Как контролировать движение денежных средств по кредитной линии.

Обычные люди считают, что забыть о выплатах по кредитам невозможно, ведь они нередко съедают большую часть семейного дохода. Предприниматель рассуждает иначе, для него кредит — это не необходимость, а возможность. Кроме того, займов на юридическое лицо может быть оформлено несколько, а задачи на владельца бизнеса по управлению и контролю работы команды сыплются постоянно, и контролировать списания и поступления по линии кредита становится сложно.

Эксперты сервиса «Финансист» рассказали, как предприниматель может контролировать движение денежных средств по кредитной линии, опираясь на три принятых подхода.

Почему важно платить по кредиту вовремя?

Просрочка по кредиту для юридического лица имеет более тяжёлые последствия, чем для физического. Во-первых, штрафные санкции жестче. Во-вторых, просрочка может привести к попаданию в реестр недобросовестных плательщиков — получить следующий заем будет сложнее или условия по нему станут жестче. В-третьих, кредит является неотъемлемой частью развития предприятия — без привлечения дополнительных частных инвестиционных средств оно не сможет выйти на новый уровень.

Платежный календарь

Ключевая задача по процентным выплатам — не «проспать» нужный срок. Простейшим решением в этой ситуации эксперты сервиса «Финансист» называют платежный календарь, в котором в удобной форме сводятся все планируемые расходы и списания по операционной деятельности. Ведь многие фиксированные затраты (проценты, аренда, основные части зарплат) известны заранее, и на них следует резервировать текущие суммы.

Бюджет движения денежных средств (БДДС)

Это более сложный отчетный документ, ключевым отличием которого является среднесрочное планирование. Он подойдет для тех компаний, которые должны выплачивать долг по займам не ежемесячно. В БДДС траты не расписываются детально. Они делятся на блоки и учитывают финансовые потоки предприятия по категориям. Резервирование денежных средств под выплаты также становится объектом среднесрочного планирования. Блоки обычно выделяются следующие:

  • операционный блок — поступления по основному виду деятельности;
  • финансовый блок — поступления и расходы по кредитам;
  • инвестиционный блок — движения средств по покупке и продаже активов и доходу с них.

Стратегическая ликвидность

Если предприятие большое, и оно получает стабильное кредитное финансирование на срок 3 года и более, то нужно применять для оценки перспективной платежеспособности компании показатель СМЛ, то есть стратегической меры ликвидности.

Он рассчитывается по следующей формуле:

СМЛ = (долгосрочное финансирование — основные средства) / (запасы + дебиторская задолженность — кредиторская задолженность).

Чем выше коэффициент СМЛ, тем больше кредитная ликвидность компании, тем проще ей будет выплачивать долг по кредиту в перспективе.

Реклама. 3MtFQRkqfB2VTqvtULfYYwMNXUxYj9

Дистанционные продажи на сайте https://fin-ctrl.ru/ ведёт ООО «Финансист». 191015, Саект-Петербург, вн. тер. г. муниципальный округ Смолинское, ул. Шпалерная, д. 60, лит. Б, пом. 98Н, оф. 2А, рабочее место 1.ОГРН:1167847489743, ИНН: 784050595.

Фото: ООО «Финансист»