ИИ предскажет личный финансовый крах за четыре недели до часа икс

Доля просроченных кредитов растет с каждым днем.

Искусственный интеллект способен анализировать и предвидеть грядущие финансовые проблемы человека за четыре–восемь недель до того, как он перестанет платить по кредиту. Об этом на конференции Data Day заявил Валерий Курышев, владелец ПАК «Эвирис» (ИТ-холдинг Т1).

По словам эксперта, для построения качественной модели ИИ-скоринга банку важно учитывать шесть классов сигналов: покупка более дешевых товаров, сокращение расходов на связь и подписки указывают на ухудшение положения заемщика за четыре–восемь недель до возможного дефолта. Прекращение инвестиционной активности, отказ от КАСКО и даже смена привычных маршрутов передвижения — все это сигнализирует, что через три - четыре месяца клиент банка может столкнуться с финансовым кризисом.

Источником информации для банков могут выступить бюро кредитных историй, телеком-операторы, страховые компании, ритейлеры и т.д.

Объединение таких баз данных без применения современной ИТ-системы с  защищённой инфраструктурой практически невозможно по разным причинам. По факту многие банки испытывают жесткий дефицит данных из-за регуляторных ограничений.

- Появление защищенных сред, таких как ПАК «Эвирис», в которой партнеры объединяют информацию без взаимного раскрытия исходных данных, повышает точность оценки риска невозврата на 4 п.п, - пояснил Валерий Курышев.

По официальным данным, доля потребительских кредитов с просрочкой свыше 90 дней выросла с 7,8% на начало 2024 года до 13% к началу 2026 года.

фото: КТВ-ЛУЧ