Как не попасться мошенникам на финансовых рынках

Первые мошеннические схемы появились вместе с развитием и становлением свободных рыночных отношений.

Наибольшую известность приобрела схема, разработанная и примененная в 1919 г известным итальянским «пирамидостроителем» Чарльзом Понци. Одним из его последователей является Берни Мэдофф, основатель, пожалуй, самой крупной финансовой пирамиды, жертвами которой стали тысячи инвесторов, потерявших в совокупности несколько десятков миллиардов долларов.

Среди «клиентов» Берни Мэдоффа были, в том числе, представители богатейших кругов США и крупные частные инвесторы, которые вкладывали в несуществующие «инвестиционные стратегии» миллионы и миллионы долларов. Резонным становится вопрос: если в лапы аферистов попадаются опытные финансисты, что же может защитить от их влияния обычного человека? Ответ прост: владение информацией о самых распространенных мошеннических схемах и умение распознавать их на фоне надежных инвестиционных проектов.

Финансовые пирамиды

На сегодняшний день, это самая распространенная и прибыльная схема обмана вкладчиков. Известны сотни примеров подобных структур, действовавших и действующих с разной степенью успеха по всему миру, как правило, под прикрытием высокодоходного инвестиционного бизнеса. Чаще всего, мошенники завлекают жертв обещаниями получения стабильного и высокого дохода, который якобы формируется в результате:

•операций с недвижимостью, в том числе, на международном уровне;

•работы на фондовых и валютных рынках;

•торговли драгоценными металлами и сырьевыми товарами;

•инвестиций в прибыльные стартапы и банковский сектор.

На самом деле, механизм финансовой пирамиды не предусматривает ведение реального бизнеса. Прибыль старых «инвесторов» формируется исключительно за счет средств, поступивших от новых вкладчиков. Как только заканчивается поток привлекаемых жертв, пирамида разваливается, оставляя огромное количество людей «у разбитого корыта». Основным признаком, позволяющим определить финансовую пирамиду, является обещание слишком высокой прибыли. Не редки случаи, когда аферисты обещают до 40-50% прибыли в месяц. Также должны обратить на себя внимание следующие аспекты:

• непрозрачность структуры формирования прибыли;

• отсутствие конкретного инвестиционного продукта;

• скрытие регистрационных данных компании;

• отказ в предоставлении лицензии на осуществление рекламируемого бизнеса.

HYIP-проекты (хайпы)

Хайпы (HYIP – High Yield Investment Program) – высокодоходные инвестиционные программы. Являются современной разновидностью финансовых пирамид, успешно перекочевавших из тесных офисов на просторы интернета. Предлагают невероятно высокий процент прибыли на первоначально вложенные средства (до 100% в месяц и более). По своей сути ничем не отличаются от классических финансовых пирамид, за одним небольшим исключением, срок их жизни измеряется несколькими неделями или месяцами. Потенциальным жертвам они подаются в виде трастовых фондов, инвестиционных и управляющих компаний с профессиональной командой опытных трейдеров.

Естественно, ничего общего с реальными инвестициями они не имеют. Их деятельность ни кем и ни чем не регулируется. Прибыль первых участников хайпов, также как и в случае с пирамидами, формируется за счет средств от вновь пришедших клиентов. Распознать подобные структуры достаточно просто. Достаточно просто обратить внимание на отсутствие внутренней отчетности, которую обязаны предоставлять все лицензированные инвестиционные фонды и управляющие компании. Хайпы не имеют долгосрочной перспективы и бесследно исчезают, как только приносят своим создателям необходимую сумму денег.

Лже-услуги на валютных и фондовых рынках

В последнее время резко выросло число физических лиц, желающих попробовать свои силы в трейдинге и долгосрочных инвестициях в ценные бумаги. Это спровоцировало появление нового вида мошеннических схем, при которых аферисты похищают средства своих жертв под видом предоставления брокерских услуг на валютных и фондовых рынках. Нередко такие компании имеют лицензии, выданные оффшорными регуляторами, а также являются членами различных международных некоммерческих организаций, контролирующих взаимоотношения участников финансовых рынков.

В основном, мошенники маскируются под Форекс-брокеров и компании, оказывающие услуги по доверительному управлению капиталом. Они привлекают «клиентов» выгодными условиями сотрудничества и принимают их средства на собственные банковские счета. Далее происходит банальное хищение денег, обставленное бурной «торговой» и «инвестиционной» деятельностью. Цель таких компаний, не предоставить возможность своим клиентам заработать деньги на финансовых рынках, а присвоить их средства себе при помощи нехитрых, но эффективных технологий. Вычислить подобных аферистов достаточно непростая задача. Поэтому при выборе брокера или управляющей компании следует быть предельно осторожным и внимательно изучать все аспекты их деятельности.

Как не попасть к мошенникам

Кроме вышеописанных способов обмана инвесторов, существуют десятки других мошеннических схем, применяемых на финансовых рынках. Можно отметить наиболее распространенные их них:

• мошенничество при обменных операциях с иностранной валютой;

• предоставление некачественных консультационных услуг;

• лже-посредничество в получении займов (кредитов);

• списание долгов и прочих финансовых услуг, не предусмотренных законом.

Не попасть под влияние аферистов достаточно сложно. Многих начинающих инвесторов пьянят обещания быстрого и высокого заработка. Начиная со стандартного инвестиционного порога в $10 тыс., они грезят о миллионах уже через год. Но, как правило, не зарабатывают ни цента, а чаще всего, теряют все, что имели. Начинающему инвестору с $10 тыс. в кармане избежать рук мошенников на финансовых рынках помогут следующие несложные правила:

• Доверяйте управление своим капиталом только проверенным компаниям, работающим на рынке не первый год.

• Приобретайте активы и финансовые продукты, эффективность которых доказана реальными данными.

• Изучайте отзывы клиентов финансовых компаний, размещенные на сторонних и независимых интернет-ресурсах.

• Избегайте сотрудничества с малоизвестными инвестиционными компаниями, предлагающими чрезмерно высокий доход.

• Внимательно изучайте все документы перед тем, как соглашаться с их содержанием. Обращайте внимание на сноски и «звездочки» в договоре.

• Проанализируйте официальный сайт компании. Убедитесь, что она в полной мере раскрывает всю информацию о своей деятельности.

• Принимайте во внимание все риски, связанные с инвестициями и прочими операциями на финансовых рынках.

Активная инвестиционная деятельность помогает зарабатывать на финансовых рынках и жить более комфортно. Однако для этого необходимо помнить о существующих мошеннических схемах и соблюдать правила финансовой предосторожности.

Автор: Никита Безруков - инвестор, управляющий, имеет опыт в трейдинга более 8 лет. Обучался в Московской школе управления «Сколково». Создатель алгоритмических программ для трейдинга и инвестиций. Контакты по торговым алгоритмам @Robot201980.