Микрофинансовый рынок в России с 2011 года стал развиваться стремительными темпами в связи со своей популярностью среди населения. Тем не менее стало известно, что во втором квартале 2019 года реестр МФО покинуло 160 компаний, поэтому действующих сервисов осталось всего 1947. Что стало причиной осложнения ситуации на рынке микрофинансирования?


Почему МФО исключили из реестра?

Интересно, что почти половина “вышедших из игры” компаний покинули официальный реестр микрофинансовых организаций добровольно. Четыре процента из них работали с заемщиками более пяти лет, некоторые один-три года. Было зафиксировано, что лишь 7% из указанного числа были зарегистрированы в этом году.

Мы поинтересовались у финансового эксперта портала https://loando.ru Иванны Молодожени, что стало причиной таких резких изменений на микрофинансовом рынке: “В этом году регулятор значительно повысил требования к работе кредитных компаний, но самое главное – уменьшилась максимальная процентная ставка до 1% в день. Эти изменения невыгодны для сервисов мгновенного кредитования, их ресурсы попросту исчерпались”.

Конечно, среди исключенных фирм были и те, которых Центральный Банк исключил за определенные нарушения в работе: пренебрежение правилами размещения информации о фирме на ее официальном сайте, отступление от лимитов, которые были установлены в отношении процентной ставки, превышение максимального размера штрафов, ошибки в договорах займа и так далее. Также около 15% МФО были исключены из реестра за то, что за последний год не выдали ни одного кредитного обязательства. Интересно, что большое количество выбывших компаний были из Москвы или Московские области, остальные – из Челябинска, Новосибирска или из Приморского края.

МФО покинули реестр: что делать заемщикам?

Многие заемщики считают, что можно не платить по займу микрофинансовым организациям, которые прекратили свою деятельность. Такое мнение ошибочное: погашать долги нужно в обязательном порядке, ведь сервис мгновенного кредитования имеет полное право подать на своих заемщиков в суд или взыскать долги в досудебном порядке, если кредитное обязательство было оформлено заемщиком на момент официальной работы МФО.

В случае, если займ был оформлен в компании уже после исключения МФО из реестра, то есть во время ее нелегальной деятельности, заемщик может не возвращать долг, а сама микрофинансовая организация не имеет права подать иск в суд в связи с изменениями в законодательстве от 28 января 2019 года.

Стоит отметить также, что при погашении долга заемщиком, необходимо сохранить все квитанции об оплате. В случае возникновения каких-либо проблем, заемщик сможет предоставить все доказательства полного возврата задолженности. Перед погашением лучше всего связаться с компанией по номеру телефона или адресу электронной почты и уточнить, на какой счет необходимо выслать денежные средства. В случае, если связаться не удалось, выслать деньги в обязательном порядке стоит на известные вам реквизиты банковского счета фирмы.

Как поступить вкладчикам МФО?

У вкладчиков МФО дела могут обстоять несколько сложнее. По правилам, сервис, который был исключен из реестра, должен связаться со своими вкладчиками и обговорить процесс возврата денежных средств. В случае, если он оказался банкротом, страховая компания, которая сотрудничала с сервисом, будет обязана вернуть их вкладчикам.

Если же МФО не выходит на связь и не возвращает денежные средства, вкладчику придется приложить усилия для возврата денег. Единственный выход в такой нелегкой ситуации – обратиться с иском в суд и вернуть свои “кровные” при помощи судебных приставов. Стоит понимать, что такой процесс может затянуться и длиться до полугода. Тем не менее в большинстве случаев вкладчики выигрывают.

Как бы не сложилась ситуация, стоит понимать, что нужно сохранять все документы и квитанции об оплате. Так вы сможете защитить свои права или вернуть свои денежные средства.